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如何选择合适自己的医疗险?医疗险有哪几种?

2019-08-08
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【导读】 如果把所有保险产品组建成一个组合,医疗险绝对是C位的主要竞争者之一,保障实用,性价比高;比重疾险价格低,更适合解决大额医疗费;比意外险更实用,看得见摸得着。

比如最近几年正火的百万医疗险,其特点就是保额高保费低,所以得到很多人的青睐。但仅仅是百万医疗险不能解决我们所有人的医疗保障,我们还需要其它功能的医疗险产品来进行填补。

今天我们将介绍医疗险的种类和各自的适用人群,帮助我们准确定位到适合自己的医疗险。

一、医疗险的作用

医疗险的作用主要是解决由意外或疾病导致的医疗费用支出,按照保障责任的不同,大致可以分为四类:

1、小额医疗险

主要是配合医保解决所有小额医疗费用,用来应对一些小毛病或者磕磕碰碰的小意外,通常可以附加门诊责任,但是一旦附加以后费用会相对较高,最好根据每年门诊的就医频率和费用来选择。

2、百万医疗险

主要是用于解决大额医疗费支出,保额通常在百万以上,价格亲民,购买时尽量选择支持住院垫付、质子等离子等增值责任,优先考虑续保条件宽松的产品。

3、中端医疗险

涵盖小额医疗和百万医疗的责任,可以解决所有的医疗费用支出,可以支持公立医院的特需部、VIP部就诊,保费价格相对较贵。

4、高端医疗险

主要是优化我们的就医体验,保障全面但是保费昂贵,支持公立医院、私立医院就诊。就医不需要排队,就医环境好,不仅可以报销各种医疗费用,还可以附加眼科、牙科等增值福利。

以上四类医疗险产品,我们可以根据保险预算、期望就诊医院、就医频率、门急诊需求等进行综合考虑。

如何选择合适自己的医疗险?医疗险有哪几种?

二、百万医疗VS中端医疗

这里我们主要介绍一下最常见的百万医疗险和中端医疗险,这两款产品各有各的优势,到底哪款更适合我们?一起来看看吧!

1.百万医疗险

百万医疗产品性价比高,保额也很高,缺点是有比较高的免赔额,一般小事用不上,主要解决的是大额医疗费用问题,所以价格便宜,目前即将成为国民保险啦。对于百万医疗险,更值得关注的是免赔额和续保条件。

2.中端医疗

中端医疗的保额在20百万不等,责任类似于小额医疗和百万医疗的综合,通常没有免赔额,或者免赔额特别低。特色是支持公立医院的VIP部(特需部、国际部)就诊,保费每年在5000元左右,在保费预算特别充足的情况下可以选择。

三、如何选择医疗险?

保险最重要的部分就是保障责任,而相比重疾险,医疗的责任就要复杂很多,医疗险会包含住院、门诊、手术、免赔额限制等等。

在选择时,我们需要注意以下几点:

1.医疗险的续保条件:续保是否需要审核,是否支持保障续保,理赔后是否还可以正常续保。

2.免赔额越低越好

3.价格差不多的情况下,增值服务好的优先,下面是常见的增值服务:

1)海外就诊费用报销

2)特需病房费用报销

3)医疗费用垫付

4)法律援助费用

5)质子重离子保险金

6)重疾绿色通道

在为年纪较大的亲人购买医疗险时,尽量选择可以保障续保的产品,同时需要注意医疗险的健康告知和免责条款,通常既往症是不在保障范围内的。

总结

医疗险的种类比较多,保障责任也相对繁琐,在挑选的时候要仔细耐心,一般我们可以采取小额医疗险+百万医疗险的百搭组合。在配置好医疗险以后,我们还可以购买性价比较高的防癌险、重疾险、定期寿险等保险产品来完善我们的保障。

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